Zdajemy sobie sprawę, że finanse są dziedziną, której zrozumienie często wymaga głębszej analizy i doświadczenia. Dlatego tak dużą wagę przykładamy do tego, by wyjaśniać wszystkie, nawet najtrudniejsze kwestie w możliwie najprostszy sposób. Poniżej przygotowaliśy listę pytań, które najczęściej zadają nasi klienci. Jeżeli nad czymś się zastanawiasz lub coś budzi Twoje wątpliwości, zapoznaj się z poniższymi odpowiedziami.
Twój bank może nie zgodzić się na zwrot wszystkich pieniędzy opłat wniesionych przez Ciebie za rachunek bankowy z pakietem – w pewnych okolicznościach bank może zaoferować Ci jedynie częściowy zwrot. Jeśli uważasz, że należy Ci się większa kwota zwrotu niż bank Ci oferuje, nie musisz przyjmować ich pierwszej oferty. Jednak to od Ciebie zależy, czy zdecydujesz się przyjąć pierwszą ofertę, czy też nie.
Jeśli bank nie zaoferuje Ci zwrotu kwoty, której się spodziewasz, możesz od razu skontaktować się z Financial Ombudsman Service (FOS) – to niezależna instytucja w Wielkiej Brytanii założona w celu rozstrzygania sporów między przedsiębiorstwami świadczącymi usługi finansowe a ich klientami.
Jeśli zdecydujesz się złożyć swoje roszczenie do Financial Ombudsman Service i przedstawisz dowody na to, że bank nieprawnie oferuje Ci zwrot połowy oczekiwanych przez Ciebie opłat, możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie lepszego rozwiązania.
Złożenie roszczenia o zwrot opłat za źle zaproponowane konto bankowe z pakietem jest zaskakująco proste a Insito Odszkodowania nie zamierza tego komplikować. Jest to prosty proces, bez opłat z góry.
Większość informacji zostanie uzupełniona w oparciu o rozmowę z naszym agentem ds. roszczeń, więc wystarczy wypełnić luki i wysłać dokumenty z powrotem – staraliśmy się przygotować wszystko w jak najprostszy sposób, abyś nie musiał wypełniać zbyt dużo formularzy. Będziemy jedynie potrzebować nazwy Twojego banku, numer konta oraz Twój podpis.
Przede wszystkim należy pamiętać, że pracujemy na zasadzie wypłaty honorarium za wygraną sprawę, co oznacza, że absolutnie nie będzie musiał nic płacić z góry za zarządzanie twoim wnioskiem roszczeniowym.
Jak otrzymamy od Ciebie pakiet dokumentów związanych z roszczeniem, zajmiemy się każdym aspektem Twojego roszczenia, łącznie z powiadomieniem Financial Ombudsman Service w przypadku, gdyby bank odrzucił Twój wniosek o zwrot opłat. Będziemy realizować Twoje roszczenie, a Ty możesz się odprężyć i mieć świadomość, że nie będziesz nam płacił żadnych opłat, jeżeli roszczenie nie powiedzie. Prosimy pamiętać, jednak, że może być wymagana opłata, jeśli zdecydujesz się zrezygnować z roszczeń lub przestaniesz współpracować z Insito Odszkodowania.
Możesz zrezygnować z roszczenia w dowolnym momencie i bez podania przyczyny. Jeśli anulujesz roszczenie w ciągu 14 dni od momentu kiedy otrzymamy od Ciebie podpisane warunki świadczenia usługi w Insito Odszkodowania, nie poniesiesz żadnych opłat. Możesz również anulować umowę po tym czasie, ale wymagamy wtedy 14 dni wypowiedzenia.
Jeśli chcesz zrezygnować, zrób to poprzez wysłanie stosownego oświadczenia listem, e-mailem lub telefonicznie, lub poprzez wypełnienie formularza rezygnacji. W celu uzyskania dodatkowych informacji prosimy przeczytać Warunki Umowy otrzymane w pakiecie dokumentów dotyczących roszczenia.
Jeśli Twoje roszczenie o zwrot opłat zostanie rozpatrzone pozytywnie, Twój rachunek bankowy zostanie zmieniony na rachunek bezpłatny, bez konieczności ponoszenia comiesięcznych opłat.
Jeśli po pozytywnym zakończeniu roszczenia zdecydujesz się kontynuować korzystanie z usługi bankowej w tym samym banku, nie powinieneś się martwić, czy Twój bank będzie Cię dobrze traktował skoro zdecydowałeś się na wniesienie roszczenia. Financial Conduct Authority oczekuje, że wszystkie banki będą działać w oparciu o zasady “Traktowania Klientów Fair” (TCF). Zasada ta oznacza, że klienci powinni być zawsze traktowani sprawiedliwie, niezależnie od składanych przez nich roszczeń odnośnie kont bankowych z pakietem, czy innych ogólnych skarg.
Nie wszystkie roszczenia dotyczące nieprawidłowo założonego konta bankowego z pakietem zostają początkowo uznane, ale nie zniechęcaj się, jeśli Twój bank odmówi zwrotu opłaty za konto z pakietem, które według Ciebie zostało Ci zaproponowane w nieprawidłowy sposób. Jeśli tak się stanie, poinformujemy Cię o powodach takiej decyzji Twojego banku i przekażemy jakie kolejne kroki można będzie podjąć.
W niektórych przypadkach bank może mieć ważny powód, aby odmówić Ci zwrotu, na przykład taki, że przedstawi Ci dowody, że konto z pakietem nie zostało założone niesłusznie. Jeśli nie będzie podstaw, aby kontynuować dochodzenie roszczenia, powiemy Ci o tym, i jeśli to my zakończymy postępowanie roszczeniowe, nie będziesz musiał nic płacić za naszą obsługę.
Jeśli z drugiej strony bank odmówi Ci zwrotu opłat, ale nie przedstawi wystarczająco dobrych dowodów lub jeśli nie zgadzasz się z decyzją banku, możesz złożyć skargę do Financial Ombudsman Service (FOS). Jest to organ, który rozstrzyga spory między firmami oferującymi usługi finansowe a ich klientami.
Dochodzenia roszczenia przez Financial Ombudsman Service może potrwać dłużej niż zwykle, ale zachęcająca jest świadomość, że Financial Ombudsman Service nie będzie stronniczy i wnikliwie sprawdzi każdy indywidualny przypadek.
Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się skorzystać z działań Financial Ombudsman Service, masz tylko sześć miesięcy od daty otrzymania ostatecznej decyzji banku – dlatego ważne jest, abyś nas powiadomił o wszelkiej korespondencji otrzymanej z banku lub od Financial Ombudsman Service, gdyż w przeciwnym razie Twoje roszczenie może się przedawnić.
Prosimy najpierw skontaktować się z nami, aby mogli omówić Twoją indywidualną sytuację.
Nie jesteś zobowiązany do korzystania z usług firm odszkodowawczych aby rościć o zwrot opłat bankowych. Możesz samodzielnie złożyć roszczenie do banku lub poprzez Financial Services Compensation Scheme (FSCS), a gdy Twoje roszczenie zostanie odrzucone, możesz samodzielnie odwołać się do Financial Ombudsman Service (FOS) za darmo.
Tak. W większości przypadków możemy odzyskać opłaty za rachunki, które zostały zamknięte w ciągu ostatnich 6 lat, jeżeli konto zostało założone w nieprawidłowy sposób.
Zazwyczaj bank zaoferuje Ci standardowy rachunek bieżący, który nie zawiera żadnych opłat miesięcznych z wszelkimi “dodatkowymi” korzyściami, ale prosimy sprawdzić w banku w jaki sposób będziesz mógł najlepiej przedłużyć umowę na taki rachunek. Roszczenie o zwrot opłat za konto bankowe z pakietem nie powinno wpłynąć na relacje z bankiem. Jeśli mamy odzyskać jakieś pieniądze, są to pieniądze, które bank według umowy od Ciebie pobierał.
Nie, jedyne informacje, które musimy mieć to nazwa banku, numer rachunku, Twój podpis oraz informacje na temat okoliczności założenia konta. Jeśli podpisałeś obok każdego żółtego podświetlonego pola i wpisałeś tam numer konta możemy przystąpić do procesu roszczeniowego odnośnie konta bankowego z pakietem. Wszystko, co musisz zrobić, to:
Jeśli płacisz miesięczną opłatę za konto bankowe, może się okazać, że masz konto z pakietem, które obejmuje produkty ubezpieczeniowe i inne pożyteczne funkcje. Uważa się, że około 1 na 5 kont bankowych zostało błędnie zaoferowanych, co oznacza, że w niektórych przypadkach były one proponowane bez sprawdzania, czy są korzystne lub użyteczne dla konsumenta.
Na przykład, jeżeli zaproponowano rachunek bankowy z pakietem obejmującym ubezpieczenie podróżne oraz ochronę awarii drogowej emerytowi, który przekroczył wiek, by zakwalifikować się do pokrycia kosztów podróży oraz który nie prowadzi pojazdów, to jest to nieuczciwa sprzedaż, skoro przydatność produktu była niepotwierdzona. Istnieje wiele różnych nieprawidłowych sposobów stosowanych do zaoferowania kont bankowych z pakietem. W niektórych przypadkach posiadacze kont nie byli nawet świadomi, że płacą miesięczną opłatę, albo bank “zaktualizował ich konta do wyższej wersji” bez ich wiedzy.
W innych okolicznościach klienci zostali poinformowani, że muszą założyć konto bankowe z pakietem. Proszę spojrzeć na poniższą listę: Jeśli którekolwiek z tych zdań brzmi znajomo, to możesz mieć prawo do ubiegania się o opłaty, które zapłaciłeś. Aby się o tym dowiedzieć, możesz porozmawiać z jednym z naszych ekspertów od roszczeń.
Jeśli zaproponowano Ci założenie konta bankowego z pakietem, możliwe, że możesz się ubiegać o zwrot miesięcznych opłat, które zapłaciłeś w trakcie posiadania konta plus odsetki, co zazwyczaj oznacza dodatkowo ustawowe 8% do ostatecznej kwoty rozliczenia.
Jednakże, bank zazwyczaj obliczy wysokość Twojego rozliczenia w oparciu o twój konkretny przypadek i może wziąć pod uwagę, czy korzystałeś z jakichś dodatków przynależnych do konta. W niektórych przypadkach bank może obniżyć kwotę rozliczenia jeśli było to wspólne konto. Na przykład, jeżeli jedna osoba kwalifikowała się do ubezpieczenia, a druga nie, możliwe, że będzie można jedynie ubiegać się o częściowy zwrot opłaty.
Jeśli masz jakieś niespłacone długi w banku, to bank może wykorzystać całość lub część rozliczenia na spłacenie długu. Zależy to od warunków prowadzenia konta. Nasza prowizja nadal będzie wymagana, niezależnie od tego, czy otrzymasz zwrot pieniędzy, czy rozliczenie zostanie odjęte od salda Twojego konta.
Wyślemy klientowi pocztą wstępnie wypełniony pakiet w celu przedłożenia roszczenia jak tylko się z nami skontaktuje. Najlepiej porozmawiać z wykwalifikowanym agentem ds. roszczeń, aby sprawdzić, czy ubiegasz się o wszystkie możliwe opłat za konto bankowe z pakietem a rozmowa ta będzie podstawą do ubiegania się o odszkodowanie w Twoim imieniu.
Wyślemy Ci wtedy pakiet z wnioskiem (oraz kopertą zwrotną), który będzie w większości zawierał uzupełnione informacje. Będziesz po prostu musiał uzupełnić braki i zwrócić formularz.
Jeśli widzisz coś, co chcesz zmienić, wprowadź poprawki do formularza czarnym atramentem i napisz swoje inicjały obok.
Formularze zawierają tylko informacje potrzebne do procesu roszczeniowego. Po uzupełnieniu formularza należy odesłać go w załączonej kopercie zwrotnej lub adresując kopertę przesyłką: FREEPOST Insito Group
Korzystamy z usługi FREEPOST, dzięki której nie potrzebujesz znaczka i nie płacisz za wysyłkę.
Po otrzymaniu Twojego wypełnionego roszczenia dotyczącego konta z pakietem, spróbujemy zapoznać się z Twoją sprawą w ciągu pięciu dni roboczych. Jeśli uznamy, że należy Ci się zwrot opłat, jak najszybciej złożymy Twój wniosek do banku.
Zgodnie z wytycznymi określonymi przez Financial Conduct Authority (FCA), instytucje finansowe mają osiem tygodni od chwili otrzymania skargi do wydania ostatecznej decyzji. Jednak w rzeczywistości w większości banków przetwarzanie wniosku o zwrot opłat za nieprawidłowo założone konto bankowe z pakietem może trwać od około osiem do dwunastu tygodni.
Czasami szczególne okoliczności dotyczące sprawy mogą oznaczać, że proces może potrwać dłużej, ale jeśli roszczenie jest proste, ogólnie rzecz biorąc można oczekiwać, że proces potrwa 12 tygodni lub mniej. Jeżeli bank zakwestionuje roszczenie, lub pojawią się jakieś inne komplikacje, okres ten może być dłuższy.
Jeśli okaże się, że Twój bank potrzebuje nieuzasadnioną ilość czasu lub znacznie przedłuża proces, zgłosimy Twoje roszczenie do Financial Ombudsman Service (FOS). Może to trwać znacznie dłużej niż normalnie, ale nie traćmy nadziei.
Będziesz musiał podać nam swój numer konta bankowego z pakietem w celu złożenia roszczenia a im więcej informacji będzie zawierało roszczenie, tym szybciej zaczniemy działać w Twoim imieniu.
Współpraca na zasadzie “No Win No Fee”, oznacza że nie ponosisz kosztów gdy sprawa się nie powiedzie. Jeśli roszczenie zakończy się sukcesem, prowizja którą pobieramy wynosi 25% brutto (VAT wliczony), ale może też być mniejsza (w zależności od promocji).
Określenia “opłaty bankowe” oraz “prowizje bankowe” mogą brzmieć podobnie, ale nie oznaczają tego samego.
Opłaty bankowe często odnoszą się do opłat nakładanych na indywidualne rachunki bieżące, takie jak opłaty za przekroczenie dozwolonych limitów na rachunku bieżącym lub za dokonywanie płatności (lub próby dokonywania płatności) w przypadku braku autoryzowanego debetu.
Prowizje bankowe to kwoty należne w zamian za usługi świadczone przez bank, takie jak miesięczne kwoty za prowadzenie konta bankowego z pakietem.
Opłaty bankowe
Financial Conduct Authority (FCA) szacuje, że w 2011 roku jedna trzecia dochodów uzyskanych za pośrednictwem rachunków osobistych wpłynęła z opłat za prowadzenie rachunków bieżących oraz z odsetek od przekroczonych sald.
Najnowsze badania przeprowadzone przez FCA zwróciły uwagę na niektóre zagadnienia związane z rachunkiem bieżącym:
Mogą zaistnieć okoliczności, w których nadal można się będzie ubiegać o zwrot opłat bankowych. Jeśli czujesz, że opłaty za twoje konto nie zostały naliczone zgodnie z warunkami konta bankowego, lub jeśli masz chwilowe trudności finansowe, w pierwszej kolejności powinieneś skontaktować się ze swoim bankiem. Jeśli bank odniesie się w sposób niekorzystny do twojego roszczenia, możesz je złożyć do Financial Ombudsman Service, ale należy pamiętać, że nieuzasadnione zgłoszenia nie będą rozpatrywane.
Opłaty bankowe za prowadzenie rachunków bankowych w pakietach
Kiedy złożysz wniosek o otwarcie konta bankowego bank może ci zaoferować konto bankowe z pakietem. Są to rachunki, za które pobierane są miesięczne opłaty bankowe, z których niektóre wynoszą nawet do 25 GBP. Dodatkowe usługi, które są często dostępne w ramach kont bankowych z pakietem obejmują polisy ubezpieczeniowe, zniżki na bilety oraz lepsze oprocentowanie kredytów osobistych i oszczędności.
FCA przygotowała wskazówki dla konsumentów, którzy chcą wiedzieć, czy rachunek bankowy z pakietem jest dla nich odpowiedni. Oto pięć kroków, aby się przekonać:
Krok 1: Oceń, czy rzeczywiście korzystałbyś z dodatkowych usług oferowanych wraz z kontem bankowym z pakietem oraz, czy nie korzystasz już z tych usług gdzie indziej.
Krok 2: Skontaktuj się ze swoim bankiem lub kasą mieszkaniową, by sprawdzić, czy możesz u nich skorzystać na przykład z polisy ubezpieczeniowej.
Krok 3: Aby przekonać się, czy usługi te są dla ciebie finansowo korzystne, porównaj cenę zakupu pojedynczych elementów, z których chcesz korzystać w stosunku do rocznego kosztu, jaki miałbyś płacić za konto bankowe z pakietem.
Krok 4: Sprawdź, czy musisz najpierw aktywować usługi lub zarejestrować swoje dane, zanim którakolwiek ochrona wejdzie w życie.
Krok 5: W trakcie korzystania z konta bankowego z pakietem i płacenia miesięcznej opłaty, sprawdź, czy Twoje okoliczności uległy zmianie i czy nadal kwalifikujesz się do korzystania z polisy ubezpieczeniowej oferowanej w ramach rachunku bankowego z pakietem.
Na zakończenie
Mogą zaistnieć okoliczności, w których możesz zwrócić się do swojego banku, aby rozważył zniesienie opłat bankowych, jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, a opłaty są dla ciebie dodatkowym problemem. Skontaktuj się najpierw z bankiem a jeśli sytuacja nie zostanie rozwiązana w sposób satysfakcjonujący, możesz się wtedy skontaktować z Financial Ombudsman Service.
Opłaty bankowe pobierane przez Twój bank lub kasę mieszkaniową za konto bankowe z pakietem odnoszą się do usług opcjonalnych. Jeśli uważasz, że bank zaoferował Ci w sposób nieprawidłowy konto bankowe z pakietem, możesz złożyć skargę do banku i poprosić o zwrot opłat. Jeśli nadal będziesz niezadowolony z rozstrzygnięcia sprawy, możesz zwrócić się o pomoc do Financial Ombudsman Service, aby zajął się Twoją sprawą. Szczegóły możesz znaleźć na stronie internetowej Financial Ombudsman Service.
Jeśli uważasz, że nie masz czasu ani pewności, że sam załatwisz wszystkie sprawy, możesz wtedy zwrócić się do nas o pomoc. Możemy zadbać o wszystko, co się wiąże z zarządzaniem twoim roszczeniem. W stosownych przypadkach będziemy również mogli przejąć twoje roszczenie o zwrot opłat bankowych za konto bankowe z pakietem i zwrócić się w Twoim imieniu do Financial Ombudsman Service.
Nigdy nie pobieramy żadnych opłat z góry. Nie obciążamy Cię również żadnymi opłatami, jeżeli roszczenie się nie powiedzie. Jeżeli roszczenie zakończy się sukcesem, nasze wynagrodzenie stanowi prowizja od uzyskanego odszkodowania. Prowizja którą pobieramy to 25% brutto (VAT wliczony), ale może też być mniejsza (w zależności od promocji). Wysokość prowizji zawsze ustalona jest przed rozpoczęciem współpracy i zapisana w warunkach umowy.
Poniżej zamieściliśmy trzy przykłady które ilustrują jak wyliczane jest nasze wynagrodzenie. Proszę pamiętać, że poniższe kwoty odszkodowań to przykłady i nie stanowią gwarancji odszkodowania jakie wywalczymy.
Konto bankowe z pakietem to rachunek bankowy, którego posiadacz płaci miesięczną opłatę, aby uzyskać dostęp do wielu dodatków.